Планирование личного бюджета: как перестать тратить деньги впустую и накопить при маленькой зарплате

Бюджет есть у каждого экономического субъекта: у государства, области или штата, города либо предприятия. Любое мероприятие (даже корпоратив на работе) тоже имеет свой собственный денежный план.

Но мы также знаем, что финансовая грамотность важна не только в ведении бизнеса, но и в обычной жизни, так как это залог нашей стабильности и независимости.

Большинство людей даже не задумывается, куда ежемесячно расходуется их заработанная с таким трудом зарплата, их траты не являются запланированными, накопить не выходит, что становится причиной кредитных волокит и денег в долг.

Планирование собственных финансов: почему уходят деньги

Личный бюджет — это финансовый план ожидающихся доходов и планируемых расходов человека на текущий месяц (год или квартал). Он просто необходим людям для грамотного распоряжения своими денежными средствами.

Бюджет поможет выявить и искоренить основные статьи неэффективных и неправильных денежных трат, таких как:

1. Совершение импульсивных покупок, поддавшись искушению или поверив заветному слову «акция».
2. Покупка дешевых вещей. Многие могут подумать, что это очень выгодное приобретение, но зачастую это показатель того, что вещь некачественная и не прослужит долго, а через совсем короткий промежуток времени вам нужно будет её заменить.
3. Покупка «за компанию», когда товар приобретается исключительно на поводу у друзей или коллег.
4. Ежедневные бизнес-ланчи или перекусы фастфудом и многое другое.

Эти траты постепенно и незаметно для нас крадут содержимое нашего кошелька. Что же делать? Как накопить деньги даже при маленькой зарплате?

С помощью бюджетного планирования. Конечно, не у всех нас есть образование бухгалтера, но мы умеем пользоваться смартфонами, а поэтому составить бюджет в мобильном приложении легко.

ТОП самых популярных, удобных и бесплатных программ в помощь при планировании бюджета

1. Monefy – программа окажет помощь в составлении системы фиксации расходов. Приятный и понятный интерфейс добавления статей расходов облегчит использование приложения. В случае необходимости аккаунтом можно поделиться посредством dropbox со своей семьей либо, на всякий случай, создать резервную копию.
2. Money Manager – фиксирует статьи доходов, расходов, предоставляет статистические данные в виде отчета. Доступен не только с мобильных устройств, но и с ПК. По аналогии с реальной бухгалтерией, применяет систему двойной записи, а также ведет контроль за использованием банковских карт.
3. Дзен-мани: учет расходов — может больше, чем его предшественники. Программа, при подключении к платежным системам и настройке импорта финансовых операций, может сама регистрировать статьи расходов, получать сообщения о списании средств с банковских карт.

Также, как не транжирить деньги, знают и пользователи таких приложений, как:

• Frendi (в прошлом Groupon) – сервис, который предлагает скидки до 70% на товары или услуги. Все что нужно сделать – приобрести купон за символическую плату.
• Tiendeo – в приложении собраны скидки и акции популярных магазинов, как продуктовых, так и магазинов одежды, стройматериалов, спорттоваров и многих других.
• Едадил – приложение собирает скидки на продукты из более чем 50 тыс. магазинов по всей стране.

Как удержаться от незапланированных трат

По статистике, около 38% процентов незапланированных расходов приходится на импульсивные покупки. Как же их избежать?

1. Заведите список покупок. Это касается как на каждый день (например, хлеба), так и долгосрочной одежды, техники. Строго придерживайтесь списка.
2. Не носите с собой слишком много наличных. Примерно, по списку, вы должны понимать, сколько нужно взять с собой денег, не берите лишнего.
3. Откажитесь от оплаты картой. На подсознательном уровне с наличными деньгами нам расставаться сложнее, чем с теми, что есть у нас на кредитках.
4. Не ходите за продуктами голодными.
5. Устраивайте разгрузочный день. Если основные расходы происходят в день зарплаты, возьмите себе за правило в эти сутки не совершать расходов вне списка.
6. Для крупных трат придерживайтесь правила следующего дня (недели, месяца). Остыньте, обдумайте, перекипите и, если после этого вы все равно будете уверены, что покупка нужна, для начала изучите рынок и поищите тот же товар по более выгодной цене.

Если жажда покупать перешла в болезнь

Как заставить себя не тратить деньги на спонтанные покупки, знают многие, но есть те, кто на это не способен – шопоголики – люди, зависимые от данного процесса. Основные признаки того, что у человека опиомания (от греческого – покупка, безумие):

• человек отдыхает только в магазине;
• он бессмысленное ходит по магазинам без причины и конкретной цели;
• необдуманные колоссальные траты, зачастую приводящие к использованию кредитных средств, займов в долг, покупок в рассрочку;
• кроме магазинов, больше ничего не приносит чувства радости и удовлетворения;
• сокрытие реальных цен на товары, поскольку спонтанность стоило намного дороже средней цены;
• отрицание проблемы.

В подобной ситуации как научиться не тратить деньги и в чем основные причины такого поведения? Начнем со второго. Причинами этого выступают два вида факторов: внешние и внутренние. К первым относятся хитрые маркетинговые ходы, акции, правильная расстановка товаров, обученные продавцы-консультанты. Внутренние – это глубокие психологические расстройства: заниженная самооценка, одиночество, неуверенность в себе.

Чаще всего спасение утопающего – дело рук самого утопающего, поэтому человеку необходимо признать недуг. Психологи рекомендуют излечиваться, замещая процесс совершения покупок более полезным времяпрепровождением, которое будет приносить радость, удовольствие, моральное спокойствие. Для каждого человека это нечто свое, но в основном рекомендации сводятся к прогулкам на улице с друзьями или семьей, чтению любимых книг, просмотру кин, или любому другому безобидному хобби.

Разумно тратим на питание

Также планирование личного бюджета включает в себя основную статью наших финансовых трат — расходы на еду.

Рациональный подход к этому пункту позволит нам правильнее обращаться с нашими финансами. Возьмите за правило готовить себе ланч на работу/учебу, это не только выгодно, но и в 100 раз полезнее покупки еды в кулинарии, употребления фастфуда или посещения кафе.

Всегда заранее планируйте меню на неделю и заполняйте список покупок в соответствии с ним. Откажитесь от полуфабрикатов и готовой еды в супермаркетах. Приготовленные вами блюда будут полезнее, вкуснее, можете быть уверены в свежести использованных ингредиентов.

Также в сезон заранее сделайте заготовки в виде замороженных или законсервированных овощей, фруктов, ягод и зелени. Поверьте, зимой вы будете рады такой подготовленности. Ведь в сезон эти продукты окажутся не только дешевле, но и выше качеством.

Как рационально расходовать деньги при покупке одежды и обуви

Также планируйте расходы заранее – еще в конце зимы нужно побеспокоиться о покупке новой пары сапог или пуховика. В это время магазины уже думают о завозе нового ассортимента весна-лето, а старая коллекция осень-зима, по их мнению, к следующему году будет менее актуальна. Так можно сэкономить свыше 50% стоимости вещей в период сезонных распродаж. Еще необходимо помнить, что новый завоз одежды будет, во-первых, без скидок, во-вторых, с учетом изменений курса валюты и/или индекса инфляции.

Как научиться тратить деньги правильно при покупке техники

Все большую популярности набирает идея заказа техники и гаджетов через интернет. Мы можем заказать товар онлайн в одном из множества интернет-магазинов, не спеша, обдуманно и предварительно изучив информацию о товаре, почитав отзывы пользователей и посмотрев обзоры.

Также можно воспользоваться сервисами продажи вещей по типу: Avito или Юлы. Однако, покупая товар с рук, нужно быть предельно осторожным. Не делать стопроцентной предоплаты, стараться приобретать интересующий нас товар только при личной встрече или хотя бы максимально узнать о продаваемой вещи, попросить фото- либо видео-подтверждение исправности техники.

Как научиться экономить деньги и копить: таблица экономичных решений

Чайник для газовой или электрической плиты	Электрический чайник бережет наше время, в спешке заваривая с утра бодрящий кофе. Однако расход электроэнергии и счета за электричество никоим образом не помогут в финансовой стабильности.
Термос или кружка-непроливайка	Взять с собой вкусный и привычный для нас чай или кофе, не переплачивая в кофейнях, хороший способ сэкономить.
Сумка для покупок	Вы никогда не задумывались, но каждый день, покупая пакет в магазине, за месяц на это уходит огромная сумма денег. Положите себе в рюкзак, в бардачок авто компактную сумку для похода в магазин и перестаньте тратить деньги.
Светодиодные лампы	«В чем же тут экономия?» скажете вы, да они сами по себе дороже привычных нам ламп накаливания, но, когда придет квитанция за электричество, вспомните об этом с благодарностью.
Умная розетка	Не очень затратная в установке и приобретении, она умеет дистанционно включаться и выключаться, вести учет затрат электроэнергии, времени работы, включенного в нее оборудования. Что еще немаловажно – она защищает от перегрузок и скачков напряжения, тем самым ограждая наши устройства от поломки.
Аэратор	С целью снижения использования воды в квартире, выпускается специальное устройство — аэратор. Оборудование реализуется в форме маленькой насадки, которая устанавливается на смеситель. Помимо того, что она экономит воду, так еще и происходит насыщение жидкости воздухом и выветриванием хлора.
Аккумуляторы	На рынке имеется огромное количество аккумуляторов, разных видов и форм. Если объяснить на примере солнечных аккумуляторов, то они используются для того, чтобы обеспечить бесперебойное снабжение энергией, которая преобразовывается от Солнца.

 

Как перестать тратить деньги и начать копить: наводим порядок в голове и в шкафу

Для начала проведите полную ревизию своих вещей. Помните, что те предметы, которые лежат больше года без дела, это лишний балласт. Если за 365 дней вы не нашли им применение, то, скорее всего, они вам не нужны. Уделите выходной, два, три и разберите ваш шкаф, антресоль, кладовку, гараж.

Дайте объективную оценку этим вещам – возможно некоторые из этих хранящихся, неиспользуемых вами вещей могут быть переклассифицированы в раздел активов на продажу?

Создайте аккаунт на Avito или Юле, сделайте фото товаров, и, воспользовавшись формой для заполнения, выложите их на продажу. Не приукрашивайте состояние вещей, по аналогичному запросу в системе определите примерную рыночную стоимость вашего богатства. Укажите, как с вами можно связаться, а в остальном – главное терпение, на каждый товар есть свой покупатель.

Как научиться копить деньги при скромных доходах: заводим «копилку»

Есть очень хороший подход – «Сначала заплати себе». При планировании трат на грядущий месяц на квартиру, еду, одежду и многое другое, в бюджете необходимо сделать статью-копилку, специальный фонд, и переводить туда определенную сумму денежных средств. Даже если для начала это будет всего 5% от зарплаты, но они должны обязательно быть.

Так, в случае непредвиденных расходов у вас будет буфер в виде N-ной суммы денег, которая поможет вам добиться финансовой независимости.

В каком виде вы будете откладывать эту сумму, не так уж и важно. Но необходимо учесть инфляцию и курсовые разницы. Возможно, вы считаете, что безопаснее держать свой капитал дома в хрюшке-копилке. Тогда определитесь, в какой же валюте? Необходимо понимать, что нет единого решения – как правильно копить откладывать деньги.

Однако, если воспользоваться банковским депозитом, вы сможете нивелировать инфляционные процессы и возможно даже немного заработать, если ставка процента очень уж выгодная. Тут необходимо изучить финансовое состояние банковского учреждения, узнать, где активы и кто владелец, сколько лет банк существует и ознакомиться с последними новостями. Если ничего не смущает – открываем депозит. Так вы узнаете как перестать тратить деньги впустую и приумножать их.

Другим источником дохода может стать покупка акций или облигаций разнообразных компаний, ведь заработок в виде процентов или дивидендов – может быть довольно прибыльным. Но, как и в ситуации с банками, существует риск банкротства конкретной компании. Если же вы финансово подкованы, и у вас развита интуиция, то можно рассмотреть в виде капиталовложения рынок Форекс. Многие зарабатывают игрой на этой бирже. Но не зря она признана самой рискованной, направление тренда меняется в долю секунды, реагируя на мировые новости, события и политическую ситуацию. Менее надежным способом подзаработать может быть только ставки в букмекерских конторах и поход в казино.

В вопросе «как планировать свой бюджет» можно обратиться за помощью к профессионалам. Запишитесь на специальные семинары, где специалисты в сфере финансов смогут ответить на интересующие вас вопросы. Изучите вопрос самостоятельно – по различным видеоурокам. В сети все большей популярности набирает практическое пособие от А. Герасимова (успешного предпринимателя, инвестора, финансиста) под названием «Финансовый ежедневник. Как привести деньги в порядок». Так, автор раскрывает три основных постулата, в которых необходимо разобраться каждому из нас:

1. Основы планирования расходов и накоплений.
2. Методики учета расходов и доходов.
3. И как правильно провести их анализ.

Это реальный финансовый органайзер, который рассчитан на три месяца. Размер позволяет всегда иметь его под рукой, таким образом вы сможете держать руку на пульсе ваших расходов.

Также, как копить деньги правильно, можно узнать в видео «Почему денег не хватает и как с этим бороться?». В нем рассмотрят острые вопросы вечной нехватки финансов, грамотного балансирования доходов и расходов и прочие интересные вопросы. Видео создано экспертами Банка России.

Таким образом, первым делом составьте бюджет, возможно, правильно получиться это сделать не с первого раза, но методом проб и ошибок вы заметите, как улучшилось ваше финансовое положение.

← Вернуться